La plate-forme de courtage Intencial Patrimoine déploie un nouveau contrat pour ses partenaires CGP. Dénommé YSéovie, assuré par AEP, il se caractérise par un univers d’investissement très large.
Retour un an en arrière. En février 2025, le nouveau visage de la plate-forme de courtage Intencial Patrimoine du groupe Apicil prenait forme, à la suite de la fusion avec Alpheys. L’ambition était affichée : devenir un leader dans la distribution de solutions d’épargne à destination des CGP, en proposant des solutions de la maison mère Apicil… mais pas seulement. Illustration de cette architecture ouverte, ce pure-player enrichit son offre avec YSéo Vie et Capi, une gamme de contrat d’assurance-vie et de capitalisation digitale avec AEP (Assurance Epargne Pension), filiale du groupe BNP Paribas Cardif, partenaire de longue date. « Tout l’enjeu était de pouvoir s’associer avec un assureur ayant des spécificités de référencement, notamment sur les produits structurés avec des paliers à partir de 100 000 euros, sur le Private Equity, et avec l’inclusion de deux fonds en euros, dont un orienté sur les marchés privés non cotés, explique Pierre-Victor Riquet, responsable marketing BtoB chez Intencial Patrimoine. Il ne faut pas se priver de ce que l’on peut aller chercher ailleurs, toujours dans l’optique de permettre au CGP de diversifier les réponses apportées à ses clients. » Outre l’offre assurance-vie d’Apicil via le contrat Intencial Libéralys Vie, trois compagnies françaises sont désormais référencées par Intencial Patrimoine : CNP Assurances, Oradéa Vie (groupe Société générale) et AEP.
Une offre riche
Plus de six cents unités de compte sont accessibles dans ce nouveau contrat individuel nommé YSéovie, dont quatre cents fonds classiques et ETF. Côté fonds immobiliers, sept sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) sont accessibles dès la souscription, ainsi qu’une société civile (SC) et trois sociétés civiles immobilières (SCI), un type de fonds d’investissement alternatif (FIA) offrant une grande souplesse dans sa stratégie d’investissement. En outre, le contrat contient deux fonds en euros gérés par AEP, dont un axé sur la thématique des marchés privés non cotés. Son nom : Euro Private Stratégies. L’autre fonds en euros est l’actif solide proposé par AEP (fonds général de Cardif), qui avait servi 2,44 % nets en 2024. Par ailleurs, des campagnes de bonus attractives sont menées, jusqu’à +1,50 % sur le rendement servi en 2026 pour des investissements orientés à 45 % minimum sur des unités de compte.
Souscription digitalisée
Pour le conseiller en gestion de patrimoine et son client, deux modes de gestion sont possibles : la gestion libre (accès au robo-advisor qui est une aide à la gestion libre) et la gestion profilée (trois profils gérés par BNP Paribas AM). Point notable : la souscription au contrat est réalisée de manière digitalisée avec le CGP (les arbitrages seront possibles en ligne courant 2026). Et nouveauté pour Intencial Patrimoine : les personnes américaines résidentes fiscales en France pourront souscrire à ce produit. Le ticket d’entrée est de 15 000 euros et tout versement libre futur de 1 000 euros minimum en gestion libre (150 euros minimum par mois en versements programmés). Outre des frais d’entrée de 4,50 % maximum à la main du CGP, les frais de gestion du contrat sont de 1 % (hors options) sur le fonds en euros, comme les unités de compte classiques. Ce contrat est décliné en contrat de capitalisation (YSéocapi) pour personnes physiques et morales.
Bilan et projets
La première année d’exercice pour la nouvelle plate-forme aura été très porteuse. « La collecte brute sur l’année 2025 aura dépassé les 2 milliards d’euros, pour moitié en assurance-vie et PER, pour l’autre en produits bancaires (40 %) et SCPI (10 %), souligne Pierre-Victor Riquet. Et les encours totaux sous gestion avoisinaient en fin d’année les 17 milliards d’euros. Seize commerciaux sont aujourd’hui déployés dans les régions par la plate-forme (contre dix un an plus tôt), tandis qu’on compte onze personnes au front office et soixante-dix au total dans la filiale. » La fusion Intencial Patrimoine-Alpheys va continuer de produire ses effets cette année, avec une prochaine unification du système d’information et l’intégration de l’intelligence artificielle en soutien des équipes. Une nouvelle offre de crédit lombard affectée à la souscription de valeurs mobilières via Intencial Patrimoine devrait voir le jour tout, comme des solutions d’épargne salariale en 2026-2027. Enfin, les liens de partenariat avec One Life, la compagnie luxembourgeoise du groupe Apicil, vont aussi être resserrés.
