Selencia lance une version « multi-profils » de son assurance-vie phare Privilège Gestion Active (PGA). Cinq modes de gestion sont désormais cumulables et interchangeables au sein d’un même contrat.
Vingt ans, l’heure d’un nouveau départ ! Lancée en 2006 par le groupe belge Ageas France, devenue Selencia suite à son rachat par le groupe mutualiste Carac voici trois ans, l’assurance-vie PGA devient multi-profils (ou multi-poches). Rien de révolutionnaire ici, plusieurs compagnies ayant déjà introduit cette fonctionnalité dans leurs contrats dédiés à la gestion patrimoniale. L’idée n’est autre que de pouvoir accoler des types de gestion différents au sein d’un même produit. « Il est désormais possible d’avoir une gestion libre pour une partie du capital investi, une gestion sous mandat pour une autre partie, une gestion profilée si besoin, etc., illustre Olivier Samain, directeur du développement de Selencia Patrimoine, la plate-forme de distribution auprès des conseillers en gestion de patrimoine de Selencia. Cette cohabitation des modes de gestion, qui n’était pas possible jusqu’ici dans PGA, est parfois nécessaire pour répondre à des situations patrimoniales et des objectifs pluriels chez les épargnants. Le CGP doit pouvoir personnaliser la stratégie patrimoniale et proposer des modes de gestion différents, complémentaires et cumulables. Et plutôt que d’avoir un contrat par projet, ce qui complexifie le suivi du patrimoine dans le temps, tout est logé dans un seul et même contrat. »
Cinq modes différents
Dans les faits, Privilège Gestion Active comporte désormais cinq types de gestion différents. Outre la classique gestion libre, dans laquelle le CGP conseille à son client les supports sur lesquels investir, quatre solutions pilotées (terme générique) sont proposées. D’abord la gestion déléguée au profit du CGP, qui va alors réaliser les arbitrages pour le compte de son client, « dans le respect de l’orientation financière définie par ce dernier », précise Olivier Samain. Ensuite, la gestion sous mandat qui est cette fois confiée par le CGP à une société de gestion externe. Troisième piste, la gestion profilée
avec trois profils de gestion à la main de Selencia. L’assureur est ici aux manettes, mais il est possible – c’est la cinquième voie – d’accéder aux profils de gestion de partenaires extérieurs, « notamment au travers des asset managers de consolidateurs du marché, comme Zenith AM » (groupe Crytal). Proposer des contrats tout terrain avec de multiples solutions de gestion combinables tend à se répandre sur le marché de la gestion patrimoniale. « C’est une évolution bien accueillie dès lors que vous facilitez les actes de gestion pour le CGP, avec un ensemble cohérent et bien packagé, analyse Olivier Samain. Certains de nos partenaires comme Laplace en étaient même demandeurs. La gestion profilée reste certes encore peu prisée des cabinets plus traditionnels, mais nous constatons un changement de tendance. L’important pour Selencia est de pouvoir y répondre avec un contrat adapté, qui ouvre le champ des possibles. » Point clé : ce cadre multi-poches n’est en rien figé, il est possible à tout moment d’arbitrer son capital pour changer de mode de gestion.
Signature électronique
Le cœur du contrat n’est pour le reste pas modifié. PGA est toujours riche en solutions financières avec plus de huit cents solutions intégrées, certaines en exclusivité. Le fonds en euros profite actuellement d’un bonus de rendement pour 2026 et 2027 de 1,4 % avec 30 % minimum d’unités de compte, le taux étant porté à 1,80 % pour les dossiers de 350 000 euros ou plus. « Ce n’est pas une fin en soi, le fonds en euros n’étant pour le CGP et ses clients qu’un outil d’accès aux unités de compte », ajoute Olivier Samain. Côté pratique, la souscription du contrat est aujourd’hui complètement dématérialisée en présence du CGP. Il est aussi possible de réaliser des versements et arbitrages en signature électronique. Seuls les rachats partiels ne sont pour l’heure pas inclus, c’est toutefois prévu prochainement. À noter, enfin : Privilège Gestion Active est un contrat d’assurance-vie individuel, nécessitant la signature électronique d’un avenant pour profiter des évolutions précitées.
Selencia Patrimoine à l’offensive
Cette plate-forme de distribution dédiée aux CGP est une branche de Selencia, compagnie d’assurances-vie (ex-Ageas France) et filiale de la mutuelle d’épargne Carac. À distance des ténors du marché (Generali, Cardif…), elle pourrait atteindre le milliard d’euros de collecte cette année, après 830 millions en 2025. Outre l’amélioration de son contrat principal PGA, Selencia Patrimoine proposera cet été une nouvelle assurance-vie pour les personnes vulnérables, avec un accès à 100 % au fonds en euros de la Carac (qui figure parmi les plus performants du marché). Et dans un second temps, un contrat d’assurance-vie luxembourgeois en marque blanche cette fois, avec pour particularité, l’accès – là encore – au fonds en euros de la Carac. À suivre.
