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Article paru dans le magazine n°: 832

Vie Plus, filière de Suravenir dédiée aux conseillers en gestion de patrimoine, et Magnacarta, groupement de plus de soixante-dix cabinets de CGP en France et dans les Dom-Tom, lancent un nouveau contrat d’assurance-vie multisupport : Habeo Patrimoine.

Vie Plus vient de lancer Habeo Patrimoine, un contrat d’assurance-vie dédié au groupement Magnacarta, ainsi qu’à Serenalis.

Ce contrat d’assurance-vie reprend l’ensemble de l’offre de gestion pilotée thématique mise en place par Vie Plus (la gamme Conviction), ainsi que celle développée par Dôm Finance, société de gestion du groupe Burrus qui dispose d’une participation majoritaire au sein de Magnacarta.

Habeo Patrimoine est accessible à partir de 500 €, avec des versements libres d’au moins 1 000 € et des versements programmés de 100 € par mois (ou 300 € par trimestre, 600 € par semestre ou 1 000 € par an).

Les frais annuels de gestion sur le compartiment en mandat d’arbitrage s’élèvent à 0,80 % pour le fonds en euro et 1,58 % pour les unités de compte ; et les frais d’arbitrage entre compartiments sont de 0,80 % des montants arbitrés.

En gestion libre, plus de mille unités de compte sont accessibles, ainsi que cinq options de gestion. La gestion sous mandat est disponible à partir de 5 000 €.

De nombreux arbitrages automatiques

En gestion libre, les arbitrages programmés automatisés (accessibles dès 100 €) sont les suivants :

- rééquilibrage automatique : permettant à périodes fixes (mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle) de maintenir la répartition type choisie ;

- investissement progressif : à partir d’un ou de deux supports de départ, investissement vers un ou plusieurs supports d’arrivée, au choix, chaque mois, trimestre, semestre ou année ;

- sécurisation des plus-values : seuil de déclenchement de + 5 % en choisissant un ou deux supports d’arrivée ;

- stop-loss relatif : seuil de déclenchement de – 5 % avec un ou deux supports d’arrivée ;

- et dynamisation de la plus-value du fonds en euros.

La sécurisation des plus-values et le stop-loss relatif peuvent être combinés, mais toute autre combinaison d’options est impossible.

Garanties en cas de décès

L’assurance-vie Habeo Patrimoine bénéficie également de garanties en cas de décès :

- une garantie complémentaire optionnelle de type garantie plancher (cotisations mensuelles de 0,15 à 5,15 des capitaux sous risque en fonction de l’âge, capital sous risque maximum de 100 000 € par contrat) ;

- une garantie complémentaire optionnelle en cas de décès accidentel assurant le versement d’un capital décès au(x) bénéficiaire(s) égal à la valeur de rachat du contrat au jour de la réception de l’acte de décès par l’assureur Suravenir (le taux des frais annuels de gestion est augmenté de 0,14 % en cas de retenue de cette garantie qui est plafonnée à 500 000 €).

Des mandats confiés à dix sociétés de gestion

Sous réserve d’un encours de 5 000 € minimum, il est possible de déléguer sa faculté d’arbitrage à une société de gestion parmi les dix proposées : Primonial REIM, Federal Finance Gestion, DNCA Finance, Dôm Finance, Lazard Frères Gestion, La Financière de l’Arc, Eiffel Investment Group, CPR Asset Management, Schroders, Yomoni AM.

Choisie par le groupe Magnacarta, la société de gestion Dôm Finance applique son processus de gestion, dénommé Cognitif Alpha, composé de deux approches complémentaires :

- un filtre gestion du risque et de la performance sur la sélection des supports d’investissement ;

- et un filtre transversal basé sur la finance comportementale.

Dôm Finance propose trois mandats : Mont-Fort (la part action peut varier de 25 à 75 %), Mont-Blanc, (la part action peut varier de 50 à 90 %), Mont-Everest (la part action peut varier de 60 à 100 %).

En complément, le souscripteur peut investir dans Habeo patrimoine sur des fonds structurés, immobiliers (SCI, OPCI et SCPI) ou le fonds euro.

Les rachats partiels libres ou programmés sont possibles à tout moment, ainsi que les avances.

Habeo Patrimoine propose un large choix d’arbitrages automatisés en gestion libre, des mandats de gestion au coût de 0,50 % et la possibilité d’opter pour une garantie décès accidentelle.

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