A la une
Les rendements ont repris des couleurs en 2022, même si le taux moyen servi – autour de 1,85 % – reste nettement sous l’inflation. Les assureurs tablent désormais sur un rebond durable du fonds en euros. Le point sur un marché en plein chamboulement.
Généralement passés par les banques (traditionnelles ou privées), des réseaux ou des cabinets de CGP, de plus en plus de jeunes professionnels du patrimoine ont décidé de lancer leur structure. Portraits de ces nouveaux entrants dans la profession.
Avec une réglementation foisonnante et mouvante, les cabinets de gestion de patrimoine se trouvent souvent démunis. S’ils sont épaulés par leurs associations professionnelles et les éditeurs de logiciels, l’appui d’une société de conseil s’avère attractif pour assurer la conformité à l’organisation du cabinet.
L’année 2022 a été particulièrement douloureuse pour la plupart des gérants obligataires.
Pour autant, elle a marqué le retour du rendement qui avait disparu hormis sur les obligations High Yield et de fonds datés. Entre inflation en retrait, perspectives de croissance molle ou de récession faible et hausse de taux modérée, les conditions de marché semblent se normaliser. Toutefois, la prudence reste de mise chez les gérants.
Trois ans après son lancement, il est temps de tirer un bilan global du plan d’épargne-retraite, dit PER. Côté chiffres d’abord, est-il au rendez-vous ? Côté offre ensuite, que propose le marché ? Nos éléments de réponse.
La hausse des taux et l’inflation ont refermé la parenthèse enchantée du crédit immobilier. Les nouvelles normes bancaires et la hausse du coût de l’argent ont restreint l’accès au crédit des particuliers. Pour les investisseurs, décrocher un prêt relève souvent du parcours du combattant. Pourtant, des solutions existent pour acheter un bien, avec l’appui d’experts en crédit et une bonne dose d’ingénierie financière. Et mieux vaut y avoir recours aujourd’hui que demain.
Plus de cent-cinquante mille foyers reçoivent chaque année de l’administration fiscale un avis d’impôt sur la fortune immobilière (IFI) pour leur patrimoine immobilier dépassant 1,3 million d’euros au 1er janvier, que ce soit des biens et droits immobiliers détenus directement et indirectement. Alors comment réduire son imposition à l’IFI ? Nos réponses et nos conseils.
Reprendre une entreprise n’est jamais chose aisée. La céder, encore moins ! Du côté du repreneur, il s’agit d’optimiser l’économie globale du package dont il prend la direction.
Du côté du cédant, il faut accepter de laisser à d’autres mains ce qu’il a mis parfois toute une vie à construire ou à développer dans le cadre d’une reprise ou d’une aventure familiale. Dès lors, quels sont les ingrédients qui portent en eux le germe d’une reprise paisible ? D’une transition sans heurts et d’un « au revoir » en douceur ?
Pénalisé par l’inflation et le manque d’offres, le marché du neuf est à la peine. Toutefois, l’impact de la loi Climat et résilience sur le parc immobilier ancien et la flambée des coûts de l’énergie pourraient bien changer la donne pour les investisseurs qui reconsidèrent l’achat dans le neuf sous l’angle de la valorisation à long terme.