Disponible chez les conseillers patrimoniaux et les agents généraux d’Allianz France, le contrat Allianz Vie Fidélité offre une approche singulière dans un contexte de taux bas durables et de volatilité des marchés financiers.
Afin d’accompagner ses clients dans leurs projets et de sécuriser leur avenir, Allianz France propose Allianz Vie Fidélité, un fonds euros mêlant des unités de compte et une garantie de fidélité qui accompagne cette dynamisation pendant les cinq premières années. Un contrat d’ores et déjà distribué par les réseaux d’agents généraux et les conseillers patrimoniaux du groupe. Tout en donnant accès à une vaste gamme de plus de cent supports, dont une large sélection de fonds responsables, Allianz Vie Fidélité présente trois atouts : une garantie de fidélité permettant, pendant les cinq premières années, une dynamisation des gains annuels du fonds en euro, une gestion adaptée grâce à trois modes de gestion et huit orientations, et enfin des assurances optionnelles couvrant le décès, l’invalidité ou la dépendance.
Le rendement annuel du fonds en euros dynamisé
La participation aux bénéfices techniques et financiers du support Allianz Fonds Euros est placée chaque année, au plus tard le 1er mars, sur la Sicav Allianz Dynamic Multi Asset Strategy SRI 15 WT EUR (lancée en mars 2016, notée 3 sur l’échelle de risques). Classée cinq étoiles par Morningstar, dans la catégorie allocation euro prudente, cette Sicav a pour objectif de générer à moyen terme une performance comparable à celle d’un portefeuille équilibré constitué à 15 % d’instruments des marchés d’actions mondiaux et à 85 % d’instruments des marchés obligataires européens.
Le capital constitué sur cette UC est disponible uniquement au terme de cinq ans, sauf en cas de décès ou d’accident de la vie. En contrepartie, l’assuré reçoit une bonification d’au moins 10 % du capital constitué sur l’UC afin de récompenser sa fidélité. A partir de la sixième année, cette même unité de compte permet de dynamiser le rendement annuel du fonds en euros, sans blocage des sommes qui y sont déposées.
Trois modes de gestions
Outre la gestion libre qui bénéficie de trois options d’arbitrages programmés (dynamisations progressives des versements et du capital, sécurisation des performances), Allianz Vie Fidélité propose l’option gestion profilée et l’option Access Plus (exclusives l’une de l’autre), pour tout ou partie du capital constitué. La gestion profilée donne le choix entre cinq orientations:
- cap défensif : adapté à un niveau de risque de perte en capital faible;
- cap défensif plus : risque de perte en capital faible;
- cap équilibre : risque de perte en capital moyen.
- cap dynamique : risque de perte en capital important;
- cap offensif : risque de perte en capital très important.
Accessible à partir de 150000 €, l’option Access Plus offre trois choix possibles :
- pilotage avenir équilibre pour privilégier la sécurité à la performance avec un risque de perte en capital modéré;
- pilotage avenir dynamique pour atteindre une performance élevée moyennant un risque de perte en capital important;
- et pilotage avenir offensif pour maximiser la performance en contrepartie d’un risque de perte en capital très important. Les options gestion profilée et Access Plus entraînent des frais au taux annuel de 0,25 % sur les unités de compte composant l’orientation de gestion.
Et des options
Allianz Vie Fidélité propose des garanties optionnelles en cas de décès, d’invalidité ou de dépendance. Au choix, une garantie plancher 100 % assure 100 % des versements nets de frais ou une garantie plancher 120 % qui garantit 120 % des versements nets de frais peut être souscrite avant le 75e anniversaire. Une garantie protection décès accidentel, à souscrire avant 85 ans garantit un capital maximum de 100000 €. La garantie protection invalidité s’adressant aux assurés âgés de moins de 62 ans lors de sa mise en place garantit un capital dans la limite de 100000 € en cas d’invalidité totale et permanente suite à un accident. Celle appelée protection dépendance permet, en cas de dépendance totale, le versement d’un capital maximal de 200000 €. Cette garantie doit être souscrite avant 75 ans.
Quant aux frais, ils s’élèvent à 4,50 % maximum sur versements, à 1,90 % maximum sur le fonds en euros pour les frais de gestion annuels et à 1,40% maximum sur les UC.
L’offre est également disponible en contrat de capitalisation Allianz Capitalisation Fidélité.