A la une
2023 a été un bon cru pour les produits structurés qui ont vu leur collecte augmenter dans un contexte des plus favorables. Revue de détail chez différents acteurs du marché.
C’est l’attrait fiscal qui fait tourner le PER (plan d’épargne-retraite) individuel.
Mais il faudrait aussi se préoccuper de son contenu financier. Faut-il opter pour la gestion pilotée à horizon, appliquée par défaut ? Quelles sont les alternatives ? Tour d’horizon.
Après des années de collecte en hausse, la parenthèse enchantée s’est refermée en 2023.
La crise de l’immobilier a entraîné des corrections de prix et de valeurs, les SCPI se sont réajustées. En 2024 faut-il encore croire dans la pierre-papier ? Oui car le marché a prouvé, non sans douleur, sa résilience et sa solidité, et les SCPI confirment leur performance à long terme.
La Commission européenne a publié, le 24 mai dernier, la Retail Investment Strategy (RIS), un projet de texte visant à accroître la participation des citoyens européens aux marchés de capitaux, traditionnellement plus faible que dans d’autres pays.
Au centre du projet:accès des épargnants aux produits financiers et à un conseil approprié. Même si le projet n’est pas encore finalisé, les CGP doivent se préparer.
Energies solaire, éoliennes, transports, hôpitaux, télécommunications… Le secteur des infrastructures est un nouveau terrain d’investissement pour les épargnants en quête de diversification de leur patrimoine.
La loi Climat a changé la donne sur le marché de l’ancien, contraignant de nombreux propriétaires-bailleurs à rénover, et parfois à vendre leur bien immobilier obsolète.
Une aubaine pour les investisseurs, à condition de bien négocier le prix d’achat, d’évaluer correctement le budget travaux et de ne pas hésiter à activer les leviers fiscaux qui participent à générer de la valeur.
Le référencement de fonds étiquetés finance durable va croissant dans les contrats. Mais les écueils de ce marché sont nombreux. Etat des lieux et points de vue de professionnels.
Quitter la France pour des raisons professionnelles, personnelles, voire fiscales, induit une nécessaire évolution de l’organisation patrimoniale. En effet, changer de lieu de résidence a des implications non négligeables en termes de fiscalité, de droit civil ou encore de protection sociale.
Sur le papier, nouer une relation privilégiée avec un ou plusieurs cabinets d’expertise-comptable est la solution idoine pour un CGP soucieux de développer sa clientèle et d’optimiser la gestion des patrimoines de ses clients. Dans les faits, si les exemples de réussite sont réels, plusieurs freins rendent parfois difficile la mise en place de ce partenariat.
Pour se constituer, progressivement, du patrimoine ou pour préparer sa retraite, la nue-propriété et le viager offrent deux solutions pérennes, en phase avec l’évolution de la société. Fiscalement avantageuses, sans souci de gestion, favorisant le maintien à domicile des seniors et facilitant l’accès à la propriété, ces deux alternatives à l’investissement immobilier sont de plus en plus regardées par les épargnants.
LES ACTEURS
Investissement Conseils
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- > Article paru dans le magazine n°: janu
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